姚大峰：创新推动保险业发展方式转变

安徽宿松姚氏

        和讯消息 2011年5月19日，中国保险学会2011年学术年会在上海召开。本届保险学术年会的主题为“价值•创新•社会责任——保险业可持续发展的现实选择”。安邦财产保险股份有限公司总经理姚大峰表示，保险业的下一步发展需要依靠创新实现推动。依靠科技手段推行人性化的客户体验，通过产品、服务、渠道、管控加大创新力度。
   　文字实录如下：

　　姚大锋：大家好，感谢学会为我们提供了这样一个交流的平台，让我们共聚一堂展望保险业的未来发展，同时能够有机会与广大的同仁面对面的交流，也深感容幸，这次也是本着学习的态度参加这次会。
　　下面向各位同仁共同探讨一个话题，创新推动发展方式转变，这个创新是一个比较时髦的一个词汇，但是真正要领会，同时领会它的内涵，同时能够真正做好非常的不容易。创新的意义对于整个保险业来说随着国际保险公司的入驻国内新保险公司的成立，国家政策的调整，市场竞争的加剧给整个行业带来了前所未有的挑战，也给全行业带来了前所未有的机遇，作为保险人要在这个行业中能够立足脚步，就必须把坚持创新放在企业发展战略的重要的位置。从管理创新到服务创新，从产品创新到渠道的创新，这些创新都成为保险业发展的必然环节，也成为保险公司推动发展的关键因素。而我们纵观整个保险行业的发展历史不难发现一个共同点，那就是我们保险业创新的角度从未停止过。
　　一、营销员体制的引入及发展，在92年我们保险业引入了营销员制度以来，营销制度为全行业，特别是人身保险领域带来了巨大的活力和创造力，带动了中国保险业超常发展，推动个人保险业的长足发展。
　　二、银保业务与投连险带动了寿险的飞跃，95年代表银行保险客户三方利益的银保业务开始进入中国保险市场，从2000年下半年开始银保业务进入了快速发展的时期，各公司纷纷与商业银行建立关系，银保合作打开了新的销售渠道，整合了客户、网络、信息资源，向共同的客户提供金融产品和服务，使保险资金运用的领域更加开拓，从而推动了寿险行业乃至整个保险行业有个大飞跃。99年投连险产品的出现，这种及投资保障功能于一身的新型产品一问世立即掀起了热潮，从产品自身来说，稳健的投资收益可灵活转换投资互动特点，更加符合现代经济社会中人们的投资需求，而基本的生活保障功能可调整保额及附加选择健康险等特点，这是投连险比普通产品更好的。投连险有更高的要求，促使保险公司向专业化多元化一体化方向发展。
　　三、农业险、交强险行使社会责任、提升社会地位。目前农业保险已覆盖全国所有的省，在大力推进农业保险发展的同时，保监会组织指导保险公司以服务三农为重点，积极开展农民家庭财产农民信用保证，农机农房保险等三农保险，农业保险的发展增强农民抗风险能力和灾后恢复能力，确保了农业生产和农民生活的稳定，促进了国家农业产业政策，粮食安全战略和支农惠农政策落实，为社会主义和谐社会的建设发挥积极的作用，也标志着我国保险业的社会保障作用和社会地位越来越高。此外随着我国经济社会的快速发展，机动车驾驶员数量以及道路交通流量大幅度增加，道路交通问题成为全社会关注的问题，由于人们的风险防范能力较低，大量机动车在没有任何保障的情况下上路行使，造成了对自身和他人生命财产安全的极大威胁，因此确实需要建立有效的风险防范机制和保障体系。在06年交强险出现，不仅有利于道路交通受害人有效的经济保障和救治，而且有助于减轻交通肇事方的经济负担。
　　四、见费出单使保险业现金流增加。被保险人缴纳保费之后保险公司再出单，避免了到期不交付保费，或者故意拖欠等一系列问题。
　　五、理赔打假为保险业赢得更多利润，“十一五”期间我国保险市场运行平稳，经营效益逐步提高，但是假机构假保单假赔案三假的案件严重侵犯了被保险人的权益，破坏了市场的秩序和形象，针对这一事件，联合相关单位进行打假。打假活动的持续开展直接为保险公司赢得了更多的利润，为理赔规范化的管理提升客户服务水平打下了坚实的基础，同时也为进一步树立保险行业守合同守信用的形象规范行业市场秩序，促进行业健康有序发展起到了保障作用。
　　六、销售模式的创新发展，以客户需求为核心，可以整合不同公司和营销渠道的产品，通过这些方式让同一个客户拥有几家公司或者带有不同渠道的特征和产品。保险公司采取交叉销售模式，这种交叉销售模式让保险公司整合了资源，营销员要想在交叉销售中取得好的成绩就自觉加强理财方面财务税务等方面的知识，以及各种产品的知识，以及在各种客户面前应付自如。随着保险业改革进一步深入，保险交叉销售是大势所趋，是一项有利于保险公司实力发展壮大，有利于保险从业人员提高素质的重大举措。上面这些举措每一项举措都为当时的保险市场注入了新鲜的血液打开了更为独特广阔的视野，创新的力量不言而喻，推动保险业照样行业冉冉升起。构起和谐社会首要条件是经济发展和社会稳定，保险作为社会稳定器在其建设进程中承担着责无旁贷的义务，我国进入WTO以来大量中资企业走入过门外资企业分支而来，无论从经营环境运营模式还是企业行为都在发生着细微的变化，不同市场环境为不同企业提供相同的竞争空间和规则，再这样的环境下面临着巨大的竞争和商机，各保险业的同行都在寻找新的思路和出路，寻找创新的契机和落脚点，那么作为保险人再这样的环境下我们如何创新。
　　1、紧抓“十二五”规划的指引，遵循市场经济的发展方向。刚刚过去的“十一五”是我国综合国内平稳快速增长的五年，以转方式调结构为突出特点的各项创新举措取得了巨大的成效，期间我国保险业也有了长足的发展，作为国民经济的重要组成部分，保险业在社会经济活动中扮演的角色和作用越来越重要，而社会经济的高速发展也对保险行业，无论是内行还是外延都提出的更高的要求。目前我国人均国内生产总值已经从中等收入国家向中等发达国家发展，“十二五”关于提升国民幸福指数的政策导向也日趋明显，作为保险业的发展提供了良好的契机，“十二五”期间，我国将有序拓展金融服务业，拓宽保险服务领域，建立健全保险服务体系，保险也将更加深入到社会经济的各个领域，充分发挥其经济补偿和风险管理两大责任的现实作用，因此保险业的创新首先要紧紧围绕我国经济社会生活的重大变化，抓住国家宏观经济政策和产业政策调整方向，搭建多领域周到的服务体系，使国民幸福，构建多方位健全的保障体系使国民幸福，创建多元化丰富的产品体系使国民幸福。
　　2、依靠科技手段推行人性化的客户体验。由于保险公司数据大集中的深入推进，保险行业的整体竞争力和现代化水平不断提高，信息技术也得到应用，信息技术对保险行业的发展也将取得举足轻重的作用。实现公司外部销售的科技化，强大的信息技术不断为公司内部管理决策提供有效的支持，也有助于保险公司开辟新的销售渠道，保险销售信息化这是未来保险行业发展的一大趋势。目前我国保险业以实行网上销售电话销售以及电子渠道销售模式，可视化的坐席人员以及在线答疑给客户更加亲近的感受，动漫演示带给客户更加实际的体验，这满足了相当一部分需求。借助信息技术，探索新型服务模式，提升服务品质，是保险公司吸引客户的重要手段，3G的出现彻底改变了这一现状，无线网络的全覆盖和无线技术的随身携带解决所有技术上的障碍，按照业务人员的工作性质、环境需求专门设计一套系统，帮助他们实现资料的查询，工作调度，热诚安排后台技术专家的支持，业务资源的申请调用，培训教育，团队内的沟通协调等等，不仅能提高工作效率，时时刻刻感受到来自公司的支持，也更能得到客户的认同。
　　3、通过产品、服务、渠道、管控加大创新力度。未来保险业发展要按照科学发展观的要求转变业务发展方式，坚持科学发展不动摇，坚持改革创新不懈怠，坚持稳健经营不折腾，紧紧围绕保监会党委提出的转方式调结构防风险促发展的要求，以服务创新、产品创新、渠道创新、管控创新为手段，不断提高客户满意度，促进整个行业持续健康稳步发展。通过服务创新提高客户满意度，增加客户人员服务人员的编制，增加客户服务项目的预算，增加足够的物质供应，满足客户的需求。这当中要保护客户信息的真实性，这个是很重要很关键的。通过客户经理人员的回访，客户坐席电话调查等多种方式来保证客户资料的真实，保障客户合法的利益。同时要关注客户的体验，要从组织建设和预算支持入手，更加关注客户体验，建立一站式服务流程为客户提供管家流程。针对保险产品的同质化的问题，我们要高度重视产品的创新，强化产品中心的功能，做到开发推广体验责任到位，针对不同的客户群，设计出满足客户不同需求的产品，推出品牌保险产品，针对汽车品牌开发各类汽车品牌专项保险产品，更好地将保险服务与汽车品牌相结合，为不同品牌客户提供专业化精细化个性化的服务，发展新型保险产品，发展信用保证保险等新型险种逐步实现产品多样化，满足市场的多种需求。通过渠道的创新重新定位发展方式，构建新的销售渠道，运用新技术的支持，加快开发网络销售能力，在原有销售渠道的基础上逐步建立功能强大方便快捷的网络销售平台，为客户提供不出门的保险销售方式，借助汽车经销商的网络优势以及共享资源，推进汽车品牌保险服务，与汽车经销商开展合作，追求保险行业和汽车行业的共营，保险公司通过经营上提供一揽子方案，进行优势互补资源共享提高客户的满意度。
　　保险公司在经营主要环节都不同层级地存在风险链条，对不同链条进行把控，是防范和化解风险，促进企业良性运作和可持续发展的保障。保险公司经营机制创新的和谐在于提高风险控制能力，而风险控制能力提高的关键在于两个，一是要建立健全风险识别评估体系，风险管理信息系统和风险预警系统，实施全面的风险管理。二是在积累大量的保险事故的数据的基础上建立健全统一的各类险种两核标准和实施方法，并将标准和方法逐步转化开发为一定模式。严格实行内控机制和责任追究制度，用机制和制度化解两核风险，把公司效益建立在每一件业务承保上面，实现公司价值和社会价值的最大化。财务管控是保险业风险防范的核心，新会计准则的推出为保险公司进一步规范会计核算科学决策和稳健经营提供了坚实的基础。客户可以通过网络电话等方式直接进行缴费，公司也可以通过系统直接进行赔款的划拨，这些行为会通过公司的业务处理中心反应给财务管理中心并生成各类财务报表，这样就能够确定各类财务报表的标准和内容的统一性，便于企业管理者对财务统计资料的监控。印章集中管控也是保险公司有效防范风险的重要途径之一，印章使用很多情况下都具有法律效率，印章使用程序的不完整等现象都会直接危及到保险公司的状况，通过印章集中管控并实行统一的刻印标准就能够杜绝风险行为，可以规避风险减少不必要的损失，而且对于提高企业诚信度树立企业形象也有现实的意义。保险产品、服务方式、销售渠道、内部管理等环节上的不断创新与发展，都促使我们的监管部门在政策和监管制度上逐步调整和完善，使得企业可以在规范的市场环境下合理的为社会创造价值，为人民的生活保驾护航。
　　最后我想分享一个关于创新的感受。苹果一种普通的不能再普通的水果，从被人类发现至今已经有两千多年的历史，但是只有两个人看到了它的隐藏价值，第一个是牛顿，他从苹果的一次简单的落地发现了万有引力，促进了人类思想史的转折。第二个是乔布斯，他通过科技领域的不断创新，将人类的生活带进了另一个时代。各位同仁，让我们共同努力，让第三个苹果在中国保险业生根发芽，以上是今天与各位同仁分享的内容，请诸位批评和指正，谢谢大家。

   关于姚大锋任职资格的批复2014-04-10 16:32:05　来源: 中国保监会　

保监许可〔2014〕280号

安邦人寿保险股份有限公司：

你公司《关于姚大锋拟任公司董事长的任职资格核准的请示》（安邦人寿发〔2014〕56号）收悉。根据《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》的有关要求，经审查，核准姚大锋担任你公司董事长的任职资格。

此复

中国保监会

2014年3月31日